8 (495) 151 09 11

Вход в ЛК

Измените этот текст

Главная

Авто

Имущество

Здоровье

Путешествия

Полезное

Консультанты

Контакты

5 серьезных ошибок при страховании КАСКО и ОСАГО


При заключении договора страхования КАСКО многие автовладельцы, к сожалению, допускают ошибки, которые приводят к негативным последствиям. Иногда это просто переплата за страховку, а иногда и такие серьезные последствия, как не получение страховой выплаты. Прочитайте статью с четкими и выверенными рекомендациями и обезопасьте себя от финансовых потерь при страховании.

Ошибка №1. Страхование каско в ненадежной компании

Это может показаться банальным, но до сих пор, стремление сэкономить, нежелание разбираться в финансовой устойчивости страховых компаний и чрезмерное доверие к сотруднику компании/агенту/брокеру приводит к самой серьезной проблеме – банкротство компании в период обращения за выплатой.

К сведению, на 1 января 2016 в России числится 478 страховых компаний с действующими лицензиями, на 70 меньше, чем за год до этого

       http://www.banki.ru/news/lenta/?id=8665232.

За несколько лет количество компаний снизилось с более чем 1 200 до 200 хоть как-то реально работающих на рынке. До сих пор, каждый месяц, лишается лицензий и банкротится несколько компаний.


Обязательно выясните 3 вопроса:

 

1. Входит ли компания в топ40 по объему сборов?

Рекомендую данные сайта

     http://www.insur-info.ru/statistics/?order=un11&pair=za&page=1.

За пределами топ 40 только единицы компаний, которые могут вызывать доверие на ближайшие годы.

2. Кто является акционером?

Даже при вхождении компании в топ 40, если акционерами являются малоизвестные личности или организации – вероятность ухода с компании рынка высока. Подтверждение: одна из ведущих компаний России по автострахованию (входила в топ 20) СГ «Компаньон» стала причиной самого громкого скандала 2015, оставив без выплат огромную армию клиентов своей компании и клиентов купленной ими известной компании «Оранта». И это при том, что в течение предыдущих лет "Компаньон" имел неплохие финансовые показатели. Причина – явные признаки мошенничества руководства по выводу активов компании на свои счета и авантюрные покупки других страховых компаний.

Если у акционеров нет реальных финансовых подушек безопасности – при ошибках руководства или негативном развитии рынка у компании просто не будет денег пережить тяжелые времена. А отсутствие известного имени ведет к риску безответственного и наплевательского отношения к клиентам компании.

3. Является ли компания серьезно убыточной последние годы? 

Даже при наличии известного акционера с большими финансовыми возможностями, если компания из года в год приносит огромные убытки, то рано или поздно нет уверенности в том, что компания не обанкротится или не начнет резко ужесточать политику выплат, «срезая» их размер на 20-40%. Пример: страховая компания «Согласие» имеет большие убытки уже несколько лет. Сколько миллиардов готов вкладывать М. Прохоров в данную компанию?


Ошибка №2. Отсутствие анализа тарифов на рынке в других страховых компаниях

Разница в тарифах по каско зачастую составляет до 50-100%, по ОСАГО - до 20% между предложениями страховых компаний одного уровня надежности и известности. При этом объем страхового покрытия, дополнительные услуги, ограничения существенно не отличаются.

Причины самые разные. Например, разная стратегия страховых компаний: кто использует инвестиции для увеличения страхового портфеля, снижая тарифы; кто наоборот, проводит «чистку» страхового портфеля и наращивает доходность страхования.

Обязательно сделайте расчеты хотя бы в 10-ти ведущих компаниях по страхованию каско:

Ингосстрах, Росгосстрах, «Альфа страхование», РЕСО Гарантия, ВСК, «Ренессанс Страхование», Allianz, Согласие, Уралсиб, Ergo.

Так же можно обратить внимание на «Важно. Новое страхование», СОГАЗ, Энергогарант, «Зетта Страхование», «Югория», «Интач страхование», «Либерти страхование», ВТБ страхование, Сургутнефтегаз.

Ошибка №3. Пассивная позиция при страховании кредитного авто по каско

Банки-кредиторы навязывают свои условия по выбору страховой компании, а аккредитованные в них компанию навязывают свои требования по условиям страхования и тарифам. В итоге вы или получаете невыгодные Вам условия или завышенные тарифы. При этом, по законодательству и судебной практике, у вас нет реальных ограничений по свободному выбору. Только ваша пассивность и незнание законов не позволяет Вам получить выгодные условия. Смело выбирайте компанию и условия, выгодные Вам.

Подробно данный вопрос освещен в моей статье 

    Возможности при страховании кредитного авто

Скачайте документы по этому вопросу

   Документы по кредитному авто

Ошибка №4. Не получение скидки по каско от агента/брокера

Размер вознаграждения агента или брокера за оформление страховки обычно составляет от 10 до 20% от страхового взноса и, при умении вести диалог с продавцом страховки, вы практически всегда сможете выторговать скидку 5-10%.

При прямом обращении в страховую компанию вы вряд ли сможете воспользоваться этой возможностью.

Ошибка №5. Покупка полиса у не проверенного страхового агента/брокера


На рынке до сих пор в обороте находится большое количество фальшивых бланков каско и ОСАГО, приобретение которых приводит к полной невозможности получения страховой выплаты.

Помимо этого, ряд нечистоплотных агентов или задерживают полученные от вас деньги по страховки или вообще не сдают их в страховую компанию. В этом случае риска неполучения страховой выплаты нет, но при обращении Вы столкнетесь с серьезной задержкой, связанной с проверкой подлинности полиса и т.п..

Поэтому, рекомендуется работать только с проверенными агентами/брокерами, качество работы которых могут подтвердить ваши знакомые

Если у вас нет такой возможности и Вы начали общение с незнакомым агентом/брокером, то сделайте следующие действия:

 

Как проверить агента/брокера

 

  • запросить у него оргинал агентского договора сос траховой компанией, полис которой Вы планируете приобрести;
  • позвоните в компанию и уточните, действует ли данный агентский договор и не числится ли за агентом/брокером задолженности по страховым взносам клиентов;
  • попросите предоставить рекомендации киентов, котрым можно позвонить.

 

Как проверить бланк полиса ОСАГО:

1. Через сайт Российской союза автостраховщиков

          http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/bsostate.htm

2. Визуальный осмотр полиса ОСАГО: 

  • размер полиса ОСАГО чуть длиннее обычного листа А4, примерно на 5-10 мм;
  • на всей площади полиса должны быть водяные знаки РСА;
  • на полисе ОСАГО имеются вкрапления красных ворсинок;
  • на обратной стороне полиса четко просматривается вертикальная металлическая лента, а также пальцем прощупывается выпуклые цифры номера бланка.

3. На оформленном полисе, квитанции, заявлении, агентском договоре должны совпадать ФИО агента/брокера. 

 

Как проверить бланк полиса каско:

  • Единого стандарта оформления полиса КАСКО не существует, но на нем в обязательном порядке должны присутствовать защитные средства (тиснение, водяные знаки, голограммы).
  • Несмотря на то, что единая база полисов КАСКО попросту отсутствует, проверить по номеру подлинность данного документа все же возможно. Сделать это можно двумя способами: при помощи официального интернет-сайта страховой компании; позвонив на горячую линию и назвав оператору номер полиса.

Скачайте полное пособие

16 способов сэкономить на страховке КАСКО и ОСАГО

Практические рекомендации с размером экономии и порядком реализации

Федеральный

Страховой

Центр

   8 (495) 151 09 11

infofsc@f-insur.ru

Москва, пр. Мира, д.105, стр.1, подъезд 2 офис  634