8 (495) 151 09 11

Вход в ЛК

Главная

Авто

Имущество

Здоровье

Путешествия

Полезное

Контакты

5 серьезных ошибок при страховании КАСКО и ОСАГО


При заключении договора страхования КАСКО многие автовладельцы, к сожалению, допускают ошибки, которые приводят к негативным последствиям. Иногда это просто переплата за страховку, а иногда и такие серьезные последствия, как не получение страховой выплаты. Прочитайте статью с четкими и выверенными рекомендациями и обезопасьте себя от финансовых потерь при страховании.

Ошибка №1. Страхование каско в ненадежной компании

Это может показаться банальным, но до сих пор, стремление сэкономить, нежелание разбираться в финансовой устойчивости страховых компаний и чрезмерное доверие к сотруднику компании/агенту/брокеру приводит к самой серьезной проблеме – банкротство компании в период обращения за выплатой.

К сведению, на 1 января 2016 в России числится 478 страховых компаний с действующими лицензиями, на 70 меньше, чем за год до этого

       http://www.banki.ru/news/lenta/?id=8665232.

За несколько лет количество компаний снизилось с более чем 1 200 до 200 хоть как-то реально работающих на рынке. До сих пор, каждый месяц, лишается лицензий и банкротится несколько компаний.


Обязательно выясните 3 вопроса:

 

1. Входит ли компания в топ40 по объему сборов?

Рекомендую данные сайта

     http://www.insur-info.ru/statistics/?order=un11&pair=za&page=1.

За пределами топ 40 только единицы компаний, которые могут вызывать доверие на ближайшие годы.

2. Кто является акционером?

Даже при вхождении компании в топ 40, если акционерами являются малоизвестные личности или организации – вероятность ухода с компании рынка высока. Подтверждение: одна из ведущих компаний России по автострахованию (входила в топ 20) СГ «Компаньон» стала причиной самого громкого скандала 2015, оставив без выплат огромную армию клиентов своей компании и клиентов купленной ими известной компании «Оранта». И это при том, что в течение предыдущих лет "Компаньон" имел неплохие финансовые показатели. Причина – явные признаки мошенничества руководства по выводу активов компании на свои счета и авантюрные покупки других страховых компаний.

Если у акционеров нет реальных финансовых подушек безопасности – при ошибках руководства или негативном развитии рынка у компании просто не будет денег пережить тяжелые времена. А отсутствие известного имени ведет к риску безответственного и наплевательского отношения к клиентам компании.

3. Является ли компания серьезно убыточной последние годы? 

Даже при наличии известного акционера с большими финансовыми возможностями, если компания из года в год приносит огромные убытки, то рано или поздно нет уверенности в том, что компания не обанкротится или не начнет резко ужесточать политику выплат, «срезая» их размер на 20-40%. Пример: страховая компания «Согласие» имеет большие убытки уже несколько лет. Сколько миллиардов готов вкладывать М. Прохоров в данную компанию?


Ошибка №2. Отсутствие анализа тарифов на рынке в других страховых компаниях

Разница в тарифах по каско зачастую составляет до 50-100%, по ОСАГО - до 20% между предложениями страховых компаний одного уровня надежности и известности. При этом объем страхового покрытия, дополнительные услуги, ограничения существенно не отличаются.

Причины самые разные. Например, разная стратегия страховых компаний: кто использует инвестиции для увеличения страхового портфеля, снижая тарифы; кто наоборот, проводит «чистку» страхового портфеля и наращивает доходность страхования.

Обязательно сделайте расчеты хотя бы в 10-ти ведущих компаниях по страхованию каско:

Ингосстрах, Росгосстрах, «Альфа страхование», РЕСО Гарантия, ВСК, «Ренессанс Страхование», Allianz, Согласие,  Ergo.

Так же можно обратить внимание на  СОГАЗ, Энергогарант, «Зетта Страхование», «Югория», «Интач страхование», «Либерти страхование», ВТБ страхование, Сургутнефтегаз.

Ошибка №3. Пассивная позиция при страховании кредитного авто по каско

Банки-кредиторы навязывают свои условия по выбору страховой компании, а аккредитованные в них компанию навязывают свои требования по условиям страхования и тарифам. В итоге вы или получаете невыгодные Вам условия или завышенные тарифы. При этом, по законодательству и судебной практике, у вас нет реальных ограничений по свободному выбору. Только ваша пассивность и незнание законов не позволяет Вам получить выгодные условия. Смело выбирайте компанию и условия, выгодные Вам.

Подробно данный вопрос освещен в моей статье 

    Возможности при страховании кредитного авто

Скачайте документы по этому вопросу

   Документы по кредитному авто

Ошибка №4. Не получение скидки по каско от агента/брокера

Размер вознаграждения агента или брокера за оформление страховки обычно составляет от 10 до 20% от страхового взноса и, при умении вести диалог с продавцом страховки, вы практически всегда сможете выторговать скидку 5-10%.

При прямом обращении в страховую компанию вы вряд ли сможете воспользоваться этой возможностью.

Ошибка №5. Покупка полиса у не проверенного страхового агента/брокера


На рынке до сих пор в обороте находится большое количество фальшивых бланков каско и ОСАГО, приобретение которых приводит к полной невозможности получения страховой выплаты.

Помимо этого, ряд нечистоплотных агентов или задерживают полученные от вас деньги по страховки или вообще не сдают их в страховую компанию. В этом случае риска неполучения страховой выплаты нет, но при обращении Вы столкнетесь с серьезной задержкой, связанной с проверкой подлинности полиса и т.п..

Поэтому, рекомендуется работать только с проверенными агентами/брокерами, качество работы которых могут подтвердить ваши знакомые

Если у вас нет такой возможности и Вы начали общение с незнакомым агентом/брокером, то сделайте следующие действия:

 

Как проверить агента/брокера

 

  • запросить у него оргинал агентского договора сос траховой компанией, полис которой Вы планируете приобрести;
  • позвоните в компанию и уточните, действует ли данный агентский договор и не числится ли за агентом/брокером задолженности по страховым взносам клиентов;
  • попросите предоставить рекомендации киентов, котрым можно позвонить.

 

Как проверить бланк полиса ОСАГО:

1. Через сайт Российской союза автостраховщиков

          http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/bsostate.htm

2. Визуальный осмотр полиса ОСАГО: 

  • размер полиса ОСАГО чуть длиннее обычного листа А4, примерно на 5-10 мм;
  • на всей площади полиса должны быть водяные знаки РСА;
  • на полисе ОСАГО имеются вкрапления красных ворсинок;
  • на обратной стороне полиса четко просматривается вертикальная металлическая лента, а также пальцем прощупывается выпуклые цифры номера бланка.

3. На оформленном полисе, квитанции, заявлении, агентском договоре должны совпадать ФИО агента/брокера. 

 

Как проверить бланк полиса каско:

  • Единого стандарта оформления полиса КАСКО не существует, но на нем в обязательном порядке должны присутствовать защитные средства (тиснение, водяные знаки, голограммы).
  • Несмотря на то, что единая база полисов КАСКО попросту отсутствует, проверить по номеру подлинность данного документа все же возможно. Сделать это можно двумя способами: при помощи официального интернет-сайта страховой компании; позвонив на горячую линию и назвав оператору номер полиса.

Скачайте полное пособие

16 способов сэкономить на страховке КАСКО и ОСАГО

Практические рекомендации с размером экономии и порядком реализации

Федеральный

Страховой

Центр

   8 (495) 151 09 11

infofsc@f-insur.ru

Москва, пр. Мира, д.105, стр.1, подъезд 2 офис  438