Как работает страховка по кредиту

При
оформлении кредита люди принимают на себя дополнительные риски, связанные с
непредвиденными жизненными ситуациями. Из-за внезапного заболевания или потери
работы нагрузка на личный бюджет может стать чрезмерной. Чтобы не столкнуться
с неразрешимой финансовой проблемой, при оформлении кредита можно
воспользоваться программой страхования. Разберёмся с тем, какими они бывают и
как работают.

Зачем
нужна страховка

Оформляя
кредит, человек рассчитывает на стабильное получение дохода. И ежемесячный
платёж по кредиту примеряет к этому доходу. Например, платёж в сумме
20 тысяч рублей видится вполне посильным при зарплате 100 тысяч рублей и
постоянных расходах 50 тысяч рублей. Но если доход по независящим от самого
работника причинам уменьшится, это может привести к финансовым трудностям.

Страховка,
конечно, не даст гарантии, что негативных событий в жизни не будет, но она
даёт финансовую помощь в различных сложных ситуациях. Выплата при этом может
покрыть не только погашение ссуды, но и расходы клиента для поддержания
привычного образа жизни.

Как
работает страховка

Страховка даёт возможность закрыть кредит или вносить ежемесячные платежи по нему за счёт страховой компании при возникновении непредвиденных обстоятельств, прописанных в договоре.

При наступлении страхового случая заёмщику или его родственникам
выплачивается оговорённая сумма, например:

определённый процент от суммы кредита
за каждый день болезни или поиска работы;
полная сумма кредита в случае ухода из жизни;
другая страховая сумма, предусмотренная договором на тот или иной случай.

Ещё
одно преимущество страховки — это психологический комфорт. Благодаря наличию
полиса можно чувствовать себя гораздо увереннее на протяжении всего периода
выплаты ссуды и знать, что в форс-мажорной ситуации задолженность будет
погашена.

Важно
понимать, что программу можно подключить только в момент подачи заявки на
кредит или в момент его выдачи.

Какие
ситуации можно предусмотреть

Программа
страхования «Добровольное страхование жизни» защищает клиентов
от разнообразных рисков с помощью четырёх опций, которые можно выбирать
и комбинировать по желанию. В том числе:

защита жизни (чтобы близким не
пришлось выплачивать кредит ушедшего из жизни);
защита от потери работы (помощь в погашении кредита при сокращении и увольнении по соглашению сторон);
защита здоровья (выплата в случае длительного больничного и госпитализации);
помощь при снижении оклада (финансовая помощь на 6 месяцев при снижении оклада на 15% и более).

Рассмотрим
несколько примеров.

1. Выплата за длительный больничный

Иван оформил программу страхования «Добровольное страхование жизни» с защитой здоровья к потребительскому кредиту на сумму 500 000 рублей. Полгода спустя он сломал ногу и ушёл на больничный на 42 дня. Выплаты в такой ситуации начисляются с первого дня нетрудоспособности за весь срок при непрерывном больничном более 6 дней (но не более 122 дней). Иван получит выплату за 42 дня по 0,5% от суммы кредита в день, то есть 2000 рублей в день. Общая сумма выплаты на счёт клиента составит 105 000 рублей. Стоимость страховки для Ивана составила 12 000 рублей в год.

2. Выплата в связи с обнаружением критического заболевания

Надежда оформила к потребительскому кредиту на сумму 400 000 рублей программу страхования «Добровольное страхование жизни» с защитой здоровья. В случае диагностирования критического заболевания общая сумма выплаты на счёт клиента составит 400 000 рублей. Программа защищает клиента в случае диагностирования онкозаболевания, инфаркта миокарда или инсульта. Риск оплачивается в размере 100% от страховой суммы, но не более 10 млн рублей.

3. Выплата из-за недобровольной потери работы

Пётр оформил к потребительскому кредиту на сумму 500 000 рублей программу страхования «Добровольное страхование жизни» с защитой от потери работы. Через год он уволился по соглашению сторон и находился без работы 68 дней. Риск потери работы оплачивается в сумме 0,5% от суммы кредита в день (не более 2000 рублей) при отсутствии занятости более 31 дня. Максимальная продолжительность выплат — 122 дня. В данном случае Пётр получит выплату за все 68 дней в сумме 2000 рублей в день. Общая сумма выплаты на счёт клиента составит 105 000 рублей за весь период.

Какие
случаи страховка не покрывает

Важно
иметь в виду, что страховка не распространяется на некоторые ситуации, которые
не являются страховыми случаями. В том числе:

по риску потери работы. Не является
страховым случаем самостоятельное увольнение по собственному желанию, для
получения выплаты увольнение должно быть по соглашению сторон или по
сокращению;
по риску установления инвалидности 1 или 2 группы из-за заболеваний, которые были диагностированы до списания платы за участие в программе страхования: ишемическая болезнь сердца, инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени.

Краткое
резюме

Страхование
при оформлении кредита — это инструмент, который обеспечивает вашу финансовую
безопасность.
В сложных ситуациях он позволяет не допускать просрочки по кредиту и даже получить от страховой компании сумму, которая поможет справиться с текущими расходами.
Этот вид страхования добровольный, однако есть ситуации, когда риски особенно высоки — стоит внимательно подойти к их оценке при оформлении кредита.