Какие документы нужны для страховки автомобиля по ОСАГО, ДСАГО, КАСКО

Какие документы нужны для страховки автомобиля? Хотя ОСАГО и ввели не вчера, вопрос остается по-прежнему актуальным. Меняется процедура страхования, вносятся изменения в порядок оформления, прохождения техосмотра и т. д.

Обязательным страхованием гражданской автоответственности услуги страховщиков не ограничиваются. Вы всегда можете застраховаться по программе ДСАГО или обезопасить себя вообще от любых автомобильных неприятностей, выбрав полис КАСКО. Подробнее о нюансах страхования читайте в нашем материале.

Документы для страховки автомобиля ОСАГО

Полис обязательного страхования – это документ, который непременно должен быть у каждого водителя. Даже если сотрудник ГИБДД не проверил наличие страховки в момент регистрации авто, потом рано или поздно ее попросят предъявить. Штраф за отсутствие полиса для тех, кого проверили впервые – 800 рублей, в следующий раз – 5000 рублей. Тех, кто нарушил в третий раз, лишают водительских прав.

В каких ситуациях действует страховка ОСАГО? Если водитель стал виновником ДТП. Тогда выплату компенсации пострадавшей стороне берет на себя страховая компания.

ОСАГО для физического лица

Какие документы нужны для страхования автомобиля по ОСАГО? Перечень одинаков, в какую бы компанию вы ни обратились. Следует подготовить:

• Паспорт либо другое удостоверение личности. Если вы обратились в компанию, чтобы застраховать не свой собственный автомобиль, при себе нужно иметь паспортные данные владельца машины. Если страхователь и собственник разные лица, так же необходимо предоставить доверенность на право предоставления интересов владельца (не обязательно нотариально-заверенная)
• Водительские удостоверения всех людей, которые будут пользоваться автомобилем. Если оформляете страховку с указанием нескольких лиц, значит, нужно иметь с собой водительские права всех, без исключения. Существуют страховки с неограниченным правом пользования, для оформления которых предоставление удостоверений вообще не требуется.
• Техпаспорт на машину (ПТС – паспорт транспортного средства) вместе со свидетельством о регистрации (обязательно нужно и то, и другое). ПТС вы получаете, когда покупаете авто. Это листок серого цвета (формат А5), где на обеих сторонах прописана информация о машине. Свидетельство о регистрации выдает ГИБДД. Это небольшая карточка (формат – А7, цвет – оранжевый либо розовый). Если ТС новое или происходит смена собственника, то предоставляется ПТС, вместе с договором купли продажи где указан новый собственник. Если ТС уже поставлено на учет в ГИБДД, то необходимо предоставить СРТС.
• Еще один документ, который нужен для страхования автомобиля – карта диагностики. Заполняется после прохождения техосмотра. Для ТС до 4 лет – ДК не требуется. Для ТС от 4 до 10 лет – ДК делается на 2 года. Для ТС старше 10 лет ДК необходимо уже делать каждый год. Страховые компании нередко рекомендуют обращаться в конкретные сервисы техобслуживания, однако владелец авто может сам выбирать, где пройти техосмотр, и никто не должен ему препятствовать.
• Предыдущая страховка ОСАГО (если вы ее оформляли).

Собрав все документы, которые нужны для страхования автомобиля, вы приходите в офис компании и пишете заявление по установленному образцу.

ОСАГО для юридических лиц

Кроме перечисленных документов, понадобятся еще следующие:

• устав компании или доверенность, выданная ее директором;
• карта партнера;
• свидетельство о регистрации. Если ТС новое или происходит смена собственника, то предоставляется ПТС, вместе с договором купли продажи где указан новый собственник. Если ТС уже поставлено на учет в ГИБДД, то необходимо предоставить СРТС;
• печать организации.

Для ИП список необходимых для регистрации авто документов такой же, как и для физлиц.

ДСАГО

ДСАГО расшифровывается как полис добровольного страхования гражданской ответственности. Он отличается тем, что в случае ДТП пострадавшая сторона получает от 400 тыс. рублей до миллиона.

Выплата по ДСАГО полагается в том случае, если размер причиненного ущерба превышает сумму в 400 тыс. рублей (таков максимально возможный единовременный платеж по страховке ОСАГО) ДСАГО не продается как самостоятельная страховка, его можно купить лишь в качестве дополнения к ОСАГО. Что касается цены, то страховщики определяют ее, отталкиваясь от года выпуска авто, мощности его двигателя, водительского стажа владельца и иных данных.

Документы для оформления полиса КАСКО физлицу

КАСКО – это страховка исключительно для вашего собственного автомобиля. СК откажет в выплате если за рулем сидел водитель, который не вписан в страховой полис КАСКО.

Какие документы нужны для страхования автомобиля по КАСКО? Основные документы – везде одни и те же, но в каждой компании могут быть свои нюансы.

• Водительские права. Опять же, если предполагается, что кроме владельца ездить будут еще и другие лица, нужны права всех этих людей. Чтобы мог ездить кто угодно (полис без ограничений, за него и заплатить, кстати, придется намного больше), права не понадобятся.
• Паспорт машины (его вы получаете в момент приобретения авто).
• Свидетельство о регистрации, которое выдают при постановке на учет (а это необходимо сделать сразу, как только приобрели авто).
• Паспорт лица, обратившегося в страховую компанию. Если речь идет не о вашем собственном авто, то придется принести и свой паспорт, и паспорт владельца машины.
• Заявление. Его можно написать самому, или придя в компанию. Лучше все же оформить заявление по установленному образцу именно той страховой фирмы, в которую вы обращаетесь.

Опять же, в каждой компании могут быть свои особые нюансы, поэтому обязательно уточняйте все детали.

Вот какие еще документы могут быть нужны для страхования автомобиля по КАСКО:

• если машина не новая – диагностическая карта;
• договор купли-продажи (только для новых автомобилей);
• доверенность для случаев, когда в страховую компанию обращается не сам владелец;
• если речь идет об арендованном или купленном в лизинг автомобиле, то потребуется договор аренды;
• оценочная экспертиза стоимости (для б/у машин);
• предыдущий полис КАСКО (если вы его уже оформляли раньше);
• юридические документы компании, если страховка оформляется от ее имени.

Опять же, в разных компаниях перечень документов, которые нужны для страхования автомобиля, будет неодинаков. Плюс, он зависит от того, на какой из страховых программ вы остановите свой выбор. Кстати, доступно оформление КАСКО через Интернет, самостоятельно. Тогда вам понадобится лишь паспорт и водительские права.

Виды страхования КАСКО

По программе КАСКО автомобиль страхуется от любого возможного ущерба, вне зависимости от того, что или кто является его причиной (будь то другие движущиеся объекты, третьи лица или деяния противоправного характера с целью завладения авто).

Правила страхования таковы, что количество пассажиров в авто или объем груза (его стоимость и назначение тоже) не имеют значения. Страхование КАСКО бывает частичным и полным.

• Частичное страхование

Такой полис охватывает своим действием несколько конкретных рисков, и лишь при их наступлении страховая компания оплачивает ущерб. В каждом отдельном случае риски могут быть прописаны разные. Чаще всего это защита от угона, кражи либо выплаты при аварии.

Владелец авто собирает документы, которые нужны для страхования автомобиля, и составляет список рисков, проконсультировавшись предварительно со страховщиками. Плохо здесь то, что выплаты полагаются лишь за указанные виды рисков. С другой стороны, такой полис гораздо дешевле пакета КАСКО. Кроме того, тут владелец получает компенсацию именно за причиненный ущерб, в то время как в случае с полным пакетом услуг сумма выплаты делится еще и на иные риски (возникновение обстоятельств непреодолимой силы либо возможные действия противоправного характера со стороны третьих лиц).

• Полное страхование

В данном случае полис охватывает своим действием все риски, возможные в процессе эксплуатации авто. В их числе и угон (или кража отдельных конструктивных деталей), повреждения по причине ДТП, пожара, стихийного бедствия (наводнения, оползня и т.д.), удара молнии, самовозгорания или взрыва. Владелец получит компенсацию, если машина пострадала от действий вандалов либо на нее упало что-то тяжелое и т.д. и т.п. Такая страховка стоит довольно дорого, но покрывает абсолютно любой возможный ущерб.

Оформление КАСКО для юридических лиц

На любой транспорт, принадлежащий юридическому лицу, может быть оформлен полис КАСКО, необходимо лишь изучить все условия и собрать документы, которые нужны для страхования автомобилей, причем тут имеются в виду легковые машины, грузовики, автобусы, всевозможная сельхозтехника. Более того, застраховать можно прицеп, кран, иное специальное оборудование, а также всевозможный воздушный и морской транспорт. Не имеет значения, о новом механизме идет речь или о бывшем в употреблении.

Когда оформляется полис КАСКО для юридических лиц, имеет значение следующее:

• какой вид деятельности осуществляет организация;
• оформлены ли на компанию иные страховые услуги;
• сколько у фирмы транспортных средств и в каком техническом состоянии она находится (имеется в виду именно тот транспорт, для которого будет оформляться страховка на случай непредвиденных обстоятельств или действий противозаконного характера со стороны третьих лиц).

Нюансы страхования по КАСКО для юридических лиц

Сразу стоит отметить, что страховка собственной машины стоит дороже по сравнению с полисом для служебного транспорта (оформленного на компанию). При этом можно выбирать, купить частичную страховку или полный пакет, оформить в одном полисе весь имеющийся транспорт или по отдельности каждую единицу, будь то легковое авто, грузовик, спецтехника и прочее.

Государственные органы нередко выбирают на конкурсной основе организацию, желающую застраховать парк своей автотехники по программе КАСКО. Победителю предоставляются внушительные скидки и более привлекательные условия по пакету услуг.

Если на авто оформлен полис КАСКО, то любой работник компании (при наличии подходящего допуска) может на нем ездить.

Полис обойдется дешевле, если в договоре есть пункт о франшизе (это часть страхового обеспечения, не подлежащая компенсации). Причем с увеличением этой части снижается цена на страховку.

Если вы уже собрали все документы, которые нужны для страхования автомобиля, и готовы купить полис, помните, что в нем может быть предусмотрено оказание следующих дополнительных услуг:

• дополнительные меры ответственности по ОСАГО;
• предоставление эвакуатора, автоюриста, оказание иной помощи для автомобилистов, находящихся в пути и иное.

Документы для страховки автомобиля по КАСКО для юридического лица

Любой страховщик, имеющий лицензию на работу с юридическими лицами, может оформить для вас пакет КАСКО.

Документы для страхования автомобиля в данном случае нужны следующие:

• ИНН, регистрационные и учредительные документы;
• техпаспорт на транспортное средство;
• документ, удостоверяющий личность представителя организации, доверенность от руководства либо приказ, подтверждающий, что сам представитель занимает руководящую должность;
• документ, подтверждающий право владения ТС (договор о купле-продаже, на аренду, покупке в лизинг и т.д.);
• заявление в форме анкеты по образцу, установленному страховой компанией.

Стоимость КАСКО для юридических лиц

Здесь главная особенность учета расходов состоит в том (как и в случае с ОСАГО), что они равномерно распределяются на весь отчетный период (чаще всего это 12 месяцев). То есть, списания происходят ежемесячно, одинаковыми суммами. Это правило прописано в ст. 272 Налогового кодекса РФ.

В бухгалтерском учете для расходов на страховку предусмотрена отдельная статья. Списываются одинаковые суммы вплоть до окончания срока действия полиса (в соответствии с Положением по ведению бухгалтерского учета и бухгалтерской отчетности в РФ ст. 65).

Имеют значение и способы, которыми предполагается компенсировать возможный урон. К примеру, выбор сервисного центра для выполнения ремонтных работ. Либо список деталей авто, которые можно заменить, не оформляя справки. Или введение ограничений по стажу и возрасту для получения возможности управлять ТС.